משכנתא מוחקת- לסגירת הלוואות/ מרטין בוקסדורף

משכנתא מוחקת כשמה היא משכנתא שמטרתה היא לכסות את כל החובות וההלוואות ולהמיר את כל אלו במשכנתא אחת עם החזר אחד. בואו נעבור קצת על הדברים כדי להבין איך זה עובד.

איך עובדת משכנתא מוחקת?

דוגמה: נניח שהיום יש לכם בית בשווי של 1.5 מיליון ומשכנתא של 200 אלף שקלים. אנחנו יודעים שמשכנתא מוחקת או בכלל משכנתא בשיעבוד נכס קיים ניתן לקחת רק עד 50 אחוז משווי הבית. כלומר אנחנו נוכל להגיע במשכנתא שלנו עד 750 אלף שקלים.

כלומר בדוגמה שלנו, אנחנו יכולים להגדיל את המשכנתא עד 550 אלף שקלים נוספים, מעבר ל200 שכבר קיימים. המטרה כאמור היא לנצל את הכסף הזה בשביל למחוק את כל ההלוואות וההתחייבויות שיש בחשבון ובכרטיסי אשראי וכל השאר.

פרוצדורה:

הפרוצדורה היא למעשה כמו בכל משכנתא רגילה, כלומר להגיש מסמכים, לבקש אישור עקרוני, שמאות להערכת הנכס וטיפול במסמכי המשכנתא האחרונים.

פריסה:

כמו בכל משכנתא רגילה ניתן לפרוס את המשכנתא עד 30 שנים, כאשר המגבלה היא עד גיל 75. יש חריגים לפעמים במקרים נדירים מאוד. חלק מהבנקים עד 80.

ריביות:

חשוב להבין שבמשכנתאות לשעבוד נכס קיים במטרה לסגור הלוואות, הריביות הן יותר גבוהות מאשר משכנתאות לרכישת דירה. הסיבה היא שמשכנתאות שהמטרה שלהן היא קניית דירה הן תחת חוקי בנק ישראל ונמצאות בפיקוח של בנק ישראל ולכן מוגבלות לגובה מסוים.

לעומת זאת ריביות שהמטרה שלהן היא סגירת התחייבויות( משכנתא לכיסוי חובות) הן למעשה נחשבות כהלוואה רגילה שמטרתה לסגור הלוואות אחרות בשעבוד הנכס הקיים, כך שזה לא נכנס תחת הפיקוח והריביות הן יותר גבוהות. נכון שהריביות הן לא באמת כמו הלוואות בבנקים של 8 אחוזים ומעלה, אלא ריביות הרבה יותר סבירות, אבל עדיין יחסית גבוהות למשכנתא שמטרתה היא רכישה.

אסמכתאות:

הרבה פעמים אנשים מבקשים כסף ורוצים פשוט שהכסף יגיע אליהם בלי הסברים. לצערינו זה לא עובד ככה, במשכנתא שמטרתה היא לסגור הלוואות, הבנקים מבקשים להביא פירוט של כל ההלוואות שיש כדי להצדיק בדיוק לאן הולך הכסף.

כלומר אם מבקשים משכנתא שהיא בגובה 250 אלף שקלים, צריך להביא אסמכתאות בדיוק על 250 אלף שקלים. חשוב מאוד להבין ולהפנים.

שיפוצים:

הרבה אנשים חושבים שאם מבקשים כסף לשיפוצים, זה למעשה כסף שעובר לחשבון וזהו. האמת היא אחרת, במשכנתא של שיפוצים הבנקים דורשים הצעות מחיר לשיפוצים, שמאות פעמיים, העברת הכסף בשלבים ועוד שלל מכשולים בדרך.

מעוניינים במשכנתא מוחקת חובות או בכל משכנתא אחרת – מלאו את הטופס המתאים באתר ונפתור לכם את כל הבעיות!