10 טיפים על משכנתא – באדיבות שלומי שי אמויאל

כאן שלומי שי אמויאל מומחה לנדל”ן. בכתבה זו ריכזתי עבורכם 10 טיפים אלה על משכנתא, באדיבות שלומי שי אמויאל ותוכלו לחסוך ים של כסף ולממש את הכללים החשובים ביותר בהתנהלות כלכלית נכונה.  אם קיבלתם החלטה שהגיע הזמן לרכוש דירה משלכם, לעבור לדירה גדולה יותר או לרכוש נכס נוסף למגורים או להשקעה הרי שהמהלכים שתבצעו יהיו מהלכים על הרבה מאד כסף.

כידוע רכישת דירה שונה בתכלית מלקיחת הלוואה גדולה, קניית רכב חדש או תשלום דמי שכירות לעסק או למגורים. הלוואת משכנתא היא הלוואה עצומה, גבוהה וארוכת שנים ואם תעשו חשבון תגלו שתצטרכו להחזיר לבנק כמעט פי 2 מהסכום שלקחתם. לכן חשוב לתכנן משכנתא, לבדוק את כל הפרטים היטב, להשקיע זמן ומחשבה וגם לשכור את השירותים של הטובים והמקצועיים ביותר בתחום, אלה שאין להם אינטרס או עניין לקבל עמלה כפולה על חשבונכם.

לפני משכנתא פונים למומחים למשכנתאות

ההמלצה הראשונה שלנו לגבי משכנתא היא לפנות למרכז להלוואות ולצרכנות פיננסית. לקרוא על מכרז משכנתאות ולהיחשף לכתבות ומדריכים על משכנתא בכפוף לתקציב שלכם ולמסלולים שונים. מרגע שהבנקים המסחריים, הבנקים למשכנתאות וגורמי מימון מוסדיים יעבדו בשבילכם – תחזיקו בקלף מיקוח חשוב ביותר ותוכלו להפחית את ריבית משכנתא, את מספר החזרי המשכנתא,  את גובה התשלום החודשי של המשכנתא ובשורה האחרונה את העלות הכוללת של ההלוואה הגדולה ביותר שתיקחו במהלך חייכם.  אז הכלל הראשון לפני קבלת משכנתא היא בקשה למשכנתא ואת זה הכי כדאי לעשות עם מומחים. במידה וכבר בחרתם בנכס ואתם יודעים את העלויות הכרוכות ברכישתו, אנו היעסרו במומחים  בהגשת המסמכים הדרושים למשכנתא, שילוו אתכם בתהליך.

המלצה שנייה לפני קבלת משכנתא -התייעצות

חשוב מאד להתייעץ עם מומחים. אם מדובר ביועץ משכנתאות תוודאו שאין לו אינטרסים או הסכמים עם בנקים מסוימים או גופי מימון. אל תהססו לשאול שאלות ולדרוש מספר הצעות ממספר גופים. אם יש לכם סימני שאלה כדאי מאד לפנות למומחים של המרכז להלוואות כי בשיטת המכרז שלנו תוכלו לקבל מספר גדול של הצעות מהם תוכלו לקבל המון נתונים ולנתח באופן יסודי כל הצעה עד לקבלת ההחלטה וההצעה הטובה והכלכלית ביותר מבחינתכם.

המלצה שלישית לגבי בקשת משכנתא

לכל שבריר אחוז משמעות גדולה. הרשו לעצמכם לנהל מו”מ קשוח מול כל גורם מימוני בין אם מדובר בבנקים או חברות אחרות וזאת כדי להפחית את העלות הכוללת של המשכנתא ואת גובה התשלומים. אל תמהרו ואל תחששו לנהל מו”מ עיקש. זקוקים לעזרה של מומחה? דברו עם המומחים ותחסכו אנרגיות רבות וגם כסף.

טיפ רביעי למשכנתא חדשה

חשוב להתאים את ההחזרים החודשים ליכולות שלכם כדי שתעמדו בהם לאורח זמן. אל תיקחו סיכונים מיותרים ואל תקפצו גבוה מידי. המשכנתא צריכה להתאים ליכולות שלכם ולא נכון להתאים את מצבכם לתנאי המשכנתא.

טיפ חמישי לפני  חתימה על הסכם משכנתא

גם אם יש לכם הצעה טובה ביד ואתם לפני חתימת הסכם משכנתא – עצרו לרגע. בקשו פסק זמן למחשבה נוספת. לכו לישון על ההצעה יום, יומיים או אפילו הרבה יותר ותחזרו עם בקשה להפחתה נוספת של הריביות ושיפור התנאים. להפסיד לא תוכלו!

טיפ שישי לפני קניית דירה וקבלת משכנתא

קחו עורך דין תותח שייצג אתכם!  תנו לעורך דין לעבור היטב על החוזה ולתרום מניסיונו.

טיפ שביעי וחשוב – בידקו היטב את תמהיל המשכנתא

משכנתא מורכבת מפריסה של ההלוואה למספר מסלולים כמו פריים, צמוד, צמוד לדולר ועוד. קיימים המון מושגים וקיצורים שבטח לא תכירו ולא תשלטו בהם. אל תנסו להיות חכמים יותר מהבנקאי שמולכם. תלמדו היטב את כל המונחים. היכנסו למדריך משכנתא באתר ואל תהססו לשאול שאלות את מומחה המשכנתא שלנו או להעלות שאלות בפורום משכנתאות. זיכרו כי תמהיל המשכנתא חשוב לא פחות מאישור המשכנתא.

טיפ שמיני –  איך להפחית את עלות המשכנתא

אם תפנו לבנק למשכנתאות לבד סביר להניח שהבנק  ירוויח עליכם הרבה מאד כסף. אם תעזרו ביועץ משכנתא ירוויח הבנק מספיק אבל פחות. אם תיפנו בבקשת משכנתא דרכנו תוכלו לקבל עשרות הצעות ותוכלו לוודא שהרווח שלכם יהיה גדול והבנק יסתפק בעמלה או רווח שיהיה הרבה פחות מהממוצע.

טיפ תשיעי למשכנתא

היעזרו בחינם במחשבון משכנתא כמו זה שבאתר המרכז לחדשות ולצרכנות פיננסית. מלאו את הנתונים ותוכלו לראות את כל התמונה. השירות ניתן בחינם. שווה לנסות ולבדוק ולהיעזר בכלי המחשבון לפני כל הלוואה.

טיפ עשירי –איך להתמודד עם עמלת פרעון מוקדם?

פקידי בנק עלולים להחתים אתכם על סעיפים שונים כמו עמלת פירעון מוקדם של המשכנתא. אנו ממליצים להתייעץ בנושא עם בעל מקצוע כמו המומחים למשכנתאות שבמשרדינו ובנוסף מציעים לכם לא לפחד או לחשוש ממשחקי הכוח של פקיד המשכנתאות בבנק. אם  כבר לקחתם משכנתא אל תחששו לבדוק כדאיות מיחזור משכנתא, גם אם הדבר כרוך בתשלום קנס על פרעון מוקדם.