הבנק סירב למתן משכנתא? שאלות ותשובות

שלום רב לכם שמי מרטין בוקסדורף ואני יועץ משכנתאות אשר מתמחה במצבים בהם הבנק לא מאשר לכם משכנתא וצריך מישהו מומחה שייכנס לתמונה ויעשה סדר בדברים. במקרים רבים מאוד אני מצליח להביא תוצאות שהן מוצלחות ולהביא לאישור משכנתא.

ברשותכם אני רוצה לענות היום על כמה שאלות קריטיות שכל אדם שנתקל בסירוב משכנתא שואל את עצמו, אם יש דברים נוספים שמטרידים אתכם, אתם מוזמנים להתקשר אלי בטלפון: 0508116397 או מייל: maratbok@gmail.com  ואני אשמח לענות על הכול.

אז הנה מתחילים שאלות ותשובות:

למה הבנק סירב?

זאת למעשה שאלת השאלות, שאתם צריכים לא לצאת מהבנק עד שאתם לא מקבלים את התשובה לכך. תקפידו שאתם מקבלים בדיוק את הסיבה לכך שהבנק לא מאשר. המידע הזה יעזור לכם להתקדם לקראת האישור בבנקים הבאים. ללא המידע הזה לא ניתן להתקדם.

אם הבנק סירב, זה אומר שכל הבנקים יסרבו?

לאו דווקא, הרבה מאוד תלוי במה הסיבה לכך שהבנק סירב. ישנן בעיות נקודתיות אשר תלויות בזהות בנק ספציפי כל שהוא וישנן בעיות שהן רוחביות.

בואו נשתמש בדוגמה: אם הייתה לכם בעיה למשל בבנק הפועלים כמו הסדר חוב בעבר, סביר להניח שאם עברו גם עשר שנים מאז- הבנק הספציפי הזה לא יאשר לכם משכנתא בשום פנים ואופן ולא יעזור כלום, אבל יכול בהחלט להיות שבנקים אחרים שאיתם לא קיימת היסטוריה שלילית, כן יאשרו משכנתא.

אני תמיד ממליץ בחום גדול לשאול היטב ולחקור את הבנקאי בנוגע לסיבה שבגינה לא קיבלתם משכנתא. לבנקאים לא תמיד נוח להגיד לא ולהסביר למה, אבל התפקיד שלנו הוא כן להוציא את הסיבה ולהבין אם זה משהו נקודתי בבנק הזה או משהו רוחבי בכל הבנקים.

האם ניתן לקבל משכנתא עם בעיות BDI?

התשובה היא חלוקה. תלוי מה BDI? אם המצב הוא כזה שהרגע היו הרבה מאוד בעיות עם כל הבנקים ואתם עכשיו בלב הסערה, אז כמובן שכרגע לא תצליחו לקבל משכנתא. אבל ככל שהזמן עובר, הדברים הולכים ומתרחקים, האפשרויות הולכות ומשתפרות.

מאוד קשה לענות על שאלות שקשורות לבעיות BDI כי זה נורא רחב, אבל התשובה היחסית קצרה היא שבהחלט ניתן לקבל משכנתא עם בעיות כאלו. השאלה היא מה סדר גודל של בעיות ה BDI וכמה זמן עבר מאז שהיו הבעיות. אני באמת רוצה להסביר את הנקודה כמה שיותר טוב, אבל מתקשה. אם יש לכם הרבה בעיות של BDI וכולן טריות, ככל הנראה אתם לא תקבלו. מצד שני אם הבעיות הן יחסית לא גדולות או שכבר עבר זמן מאז שזה קרה- אז הסיכויים הולכים ועולים.

כאשר אתם נמצאים במצב כזה שיש לכם בעיות BDI, ההמלצה הכי טובה שאני יכול לתת ומכל הלב היא למצוא יועץ משכנתאות מומחה שעובד אך ורק עם מקרים של סירוב בבנק. אדם כזה, בהנחה שהוא באמת טוב, ידע כבר לסדר שונה את הקלפים ולהביא לכם את המשכנתא. תיעזרו ביועץ משכנתאות, זה יעשה לכם רק טוב.

כמה זמן צריך לעבור אחרי בעיות bdi?

שוב, התשובה תלויה בהרבה פרמטרים. אבל הנחת המוצא היא שככל שהבעיה היא גדולה יותר, כך צריך לעבור יותר זמן עד שניתן יהיה לקבל משכנתא. אם אתם רוצים להיות בטוחים שאתם מדברים על מצב שבו לא תהיה לכם סיבה לדאגה, אז אני מניח שבערך שנתיים זה מצב בסדר להתחיל לבקש משכנת אחרי בעיות BDI משמעותיות. אם הבעיות הן קטנות ולא משמעותיות, כמובן שתלוי מהן, אולי ניתן לבקש משכנתא מיידית.

כמה זמן צריך לעבור אחרי פשיטת רגל?

פשיטת רגל היא דבר חמור ולכן מומלץ מאוד לחכות בערך 2.5- 3 שנים כדי שבכלל יהיה ניתן לדבר על משכנתא וזה גם רק עם יועץ משכנתאות ממש אלוף. באמת אלוף. ללא יועץ מומחה למסורבים יכולות לעבור הרבה שנים.

האם כל הבנקים הם אותו דבר מבחינת יחס ללקוחות בעייתיים?

שאלה מורכבת לחלוטין, בדרך כלל יש נטייה טבעית של הבנק לעזור ללקוחות שלו, כלומר ישנם מצבים בהם בנק יאשר משכנתא ללקוחות שלו ולא יאשר אותה משכנתא בדיוק ללקוחות בנקים אחרים. מצד שני כאשר יש היסטוריה שלילית בבנק מסוים אז מומלץ מאוד לדלג על הבנק הזה ולבדוק בבנקים אחרים בלבד.

ההצעה הכי טובה שאני יכול לתת במצבים כאלו היא לנסות לבדוק מקדמית את המצב מול בנקאי ולא להגיש בקשות רשמיות שיוכלו לשרוף אתכם להרבה זמן. חשוב להבין שאם היגשתם בקשה בבנק כל שהוא וסורבתם, זה נשמר במערכת להרבה מאוד זמן.

שוב, נכון שכבר אמרתי את זה הרבה פעמים, אבל בבקשה במצב כזה- תיעזרו במישהו שהוא יועץ משכנתאות למסורבים, זה יעשה לכם את החיים הרבה יותר קלים ויהפוך את הבלתי אפשרי לאפשרי.