ייעוץ משכנתא לאחר פשיטת רגל- מרטין בוקסדורף, “חברת משכנתא מאושרת”

האמת צריכה להיאמר מן ההתחלה- לקבל משכנתא לאחר שסיימתם פשיטת רגל, זה דבר מורכב מאוד ומדובר במשימה לא פשוטה בכלל. אני ממליץ בחום גדול להיעזר ביועץ מומחה שיודע לעבוד עם פושטי רגל לשעבר.

אז איך הדברים עובדים?

אני אישית נתקל בהרבה מאוד שיחות שבהן אנשים שעברו פשיטת רגל לפני פחות משנה רוצים לקחת משכנתא ובדרך כלל טוענים להזדמנות שניה. כמובן שצריך לתת הזדמנות שניה לכל דבר, אבל עדיין חשוב להבין את הנתונים לפני שניגשים להגיש בקשה למשכנתא.

אז מה קורה אחרי פשיטת רגל:

אם אחרי פשיטת רגל ניגשים לבקשת משכנתא בשנים הראשונות, אתם סביר מאוד להניח- תקבלו סירובים מכל הבנקים כולם, כאשר הם בכלל לא ירצו להסתכל על הבקשה אלא יזרקו אתכם ישירות.

אחרי שלוש או ארבע שנים ראשונות, ניתן איך שהוא להתחיל לחזור לחיים פיננסיים סבירים, כאשר משכנתא בשום פנים ואופן לא תצליחו לקבל, למעט מקרים מאוד מיוחדים.

אז מה באמת עושים?

הרעיון הוא לראות מה בכלל יכול להיות הסיבה שמישהו כן יאשר לך משכנתא למרות שעברת פשיטת רגל. אפילו שהיה בנק או שניים סירבו לך, זה עדיין לא נורא. בכל משכנתא לאחר סירוב בבנק, צריך לחשוב מה היתרונות שלך לעומת כל אדם אחר שעבר פשיטת רגל ולא הצליח לקבל משכנתא.

אז מה יכולים להיות היתרונות שלך על פני כל אחד אחר?

שתבינו, להגיד שמגיע הזדמנות שניה, זה לא מספיק- צריך לבנות משהו משמעותי שיכול להיות יתרון.

למשל הכנסה שהיא גבוהה מהממוצע בשוק, אם הכנסה ממוצעת בשוק היא נניח 12 אלף שקלים לזוג, אז אנחנו רוצים להציג הכנסה של 18 אלף שקלים לזוג, כאשר הכוונה היא להכנסה שהיא יציבה בתור שכיר- עם וותק משמעותי כל שהוא ולא שנה בעבודה. חשוב מאוד להבין שהבנקים מאוד מעדיפים שכירים, אז נניח שאם יש לכם את ההכנסה הגבוהה יותר מהשוק בתור שכירים ויציבות תעסוקתית משמעותית- זה יכול להוות יתרון משמעותי לאנשים אחרי פשיטת רגל שרוצים לקחת משכנתא.

אחוז נמוך של משכנתא, יכול להוות יתרון נוסף. נניח שאתם קונים בית בשני מיליון שקלים, כאשר המשכנתא שאתם מבקשים היא לדוגמה 500 אלף שקלים. זה כמובן סיכון נמוך יחסית עבור הבנק ומעלה משמעותית את הסיכוי לקבל משכנתא.

נכס נוסף. נניח שאתם קונים דירה שנייה, כאשר יש כבר דירה ראשונה כל שהיא, זה יתרון גדול מאוד עבור לקיחת המשכנתא. כמובן שהבנקים יעדיפו לתת משכנתא למישהו שכבר יש לו דירה נוספת כל שהיא.

לקחת יועץ מומחה:

חשוב מאוד להבין, לקבל משכנתא אחרי פשיטת רגל זה דבר מורכב מאין כמוהו. מומלץ מאוד להיעזר ביועץ משכנתאות מומחה כדי להפוך את זה ליותר אפשרי.